Κοινός τραπεζικός λογαριασμός: Νομικό πλαίσιο, δικαιώματα και περιορισμοί

Κατάθεση χρημάτων σε κοινό τραπεζικό λογαριασμό, στο όνομα δύο ή περισσότερων ατόμων επιτρέπει σε καθέναν από αυτούς να έχει το ποσό είτε εν μέρει είτε στο σύνολό του, χωρίς να έχει την σύμπραξη των υπολοίπων δικαιούχων. Η εγκυρότητα της κατάθεσης δεν εξαρτάται από τη συμμετοχή όλων των δικαιούχων κατά την πραγματοποίησή της. Καθώς μπορεί να γίνει ακόμη και από έναν μόνο δικαιούχο ή από τρίτο πρόσωπο.

Στην Ελλάδα, οι κοινές τραπεζικές καταθέσεις ρυθμίζονται από τον νόμο 5638/1932. Ο οποίος ορίζει ότι οι καταθέσεις αυτές εμφανίζονται σε οποιονδήποτε από τους συνδικαιούχους να πραγματοποιούν αναλήψεις χωρίς τη συγκατάθεση των άλλων. Ακόμη η σύμβαση κοινής κατάθεσης χαρακτηρίζεται ιδιαίτερου τύπου συμφωνίας, Η οποία δημιουργεί ενοχικά δικαιώματα μεταξύ των δικαιούχων και της τράπεζας.

Η νομική σχέση μεταξύ των δικαιούχων

Επίσης εάν ένας από τους δικαιούχους πραγματοποιήσει ανάληψη ολόκληρου του ποσού, η έναντι των υπολοίπων τράπεζας δεν υφίσταται, αλλά διατηρούν το δικαίωμα να αξιώσουν από τον αναλαβόντα το μερίδιο που τους αναλογεί, εκτός αν υπάρχει διαφορετική συμφωνία μεταξύ τους. Η νομική σχέση μεταξύ των δικαιούχων μπορεί να έχει είτε εμπορικό είτε δωρεά χαρακτήρα. Επηρεάζοντας τα δικαιώματά τους σε περίπτωση ανάληψης ποσού πέραν της συμφωνηθείσας αναλογίας.

Ωστόσο όταν ένας εκ των δικαιούχων αποσύρει χρήματα από τον κοινό λογαριασμό, θεωρείται κύριος του ποσού που έλαβε και δεν διαπράττει υπεξαίρεση. Ανεξάρτητα από το ποιος είχε καταθέσει τα χρήματα. Επιπλέον, ο νόμος προβλέπει ότι οι καταθέσεις αυτές μπορούν να περιέχουν όρο. Που επιτρέπει τη μετάβαση του υπολοίπου στους επιζώντες δικαιούχους σε περίπτωση θανάτου ενός εξ αυτών. Αποκλείοντας έτσι τους κληρονόμους του αποθανόντος από την αγορά έναντι της τράπεζας.

Τέλος, σύμφωνα με το ισχύον νομικό πλαίσιο, οι καταθέσεις σε κοινό λογαριασμό προστατεύονται από κατάσχεση. Μέχρι το ποσό των 1.250 ευρώ μηνιαίως ανά φυσικό πρόσωπο. Υπό την προϋπόθεση ότι έχει δηλωθεί το ακατάλληλο από όλους τους συνδικαιούχους. Σε διαφορετική περίπτωση, το σύνολο της κατάθεσης μπορεί να γίνει από το Δημόσιο.